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一、金融借款关系的认定和裁判法令（3则）1. 未经批准从事贷款业务的金融机构披发贷款行径应认定为民间假贷
参考案例 四川省某融资担保有限公司诉四川某某源置业有限公司等借款合同纠纷案
2023-08-2-103-018 / 民事 / 借款合同纠纷 / 成齐市青羊区东说念主民法院 / 2021.08.02 / （2021）川0105民初9112号 / 一审
裁判要旨
未经批准从事贷款业务的金融机构披发贷款属于变相从事金融业务，应归入民间假贷范围，东说念主民法院应当适用民间假贷司法解释的联系法令处理案件。2. 以拜托差额银行承兑汇票的方式对出门借款项，实质系套取银行承兑信用的，应认定为套取金融机构信贷资金
参考案例 中铁某物质公司诉沈阳某房地产公司、金华某建材公司、辽宁某商贸公司、樊某某、刘某、陈某、陈某某、辽宁某实业公司借款合同纠纷案
2023-08-2-103-028 / 民事 / 借款合同纠纷 / 最妙手民法院 / 2021.11.18 / （2021）最高法民终365号 / 二审
裁判要旨
出借东说念主以拜托差额银行承兑汇票的方式对出门借款项，实质系通过套取银行承兑汇票的方式套取银行承兑信用，使其大要扩大出借时自己对外借款的本金数额，此与套取银行贷款等信贷资金实践并无不同，应认定为《民间假贷司法解释》法令的套取金融机构信贷资金之情形，该借款合同无效。因假贷关系在汇票拜托时依然发生，出借东说念主以其在承兑汇票到期前向银行补足资金为由方针合同灵验的，东说念主民法院不予救助。3. 诈欺贷款罪与一般买卖贷款纠纷的远隔
参考案例 李某等诈欺贷款案
2024-04-1-112-006 / 刑事 / 诈欺贷款、单子承兑、金融票证罪 / 安徽省亳州市中级东说念主民法院 / 2017.09.30 / （2017）皖16刑终332号 / 二审
裁判要旨
缔造诈欺贷款罪的场地是为了保护信贷资金安全，防患金融风险，而非使用刑事技能贬责一切不对标准的贷款行径。行径东说念主在贷款中提供的担保可靠或者典质物真全齐额，未给银行形成要紧耗损，即使提供了无理尊府，亦可算作买卖贷款纠纷处理。二、金融借款金额的认定和裁判法令（2则）1. 贷款机构有义务向金融枉然者泄露实践利率
参考案例 田某、周某诉某信赖公司金融借款合同纠纷案
2024-08-2-103-009 / 民事 / 借款合同纠纷 / 上海金融法院 / 2021.01.04 / （2020）沪74民终1034号 / 二审
裁判要旨
贷款东说念主有义务明确泄露贷款实践利率，若以体式条件商定利率，还应遴选合理方式提请借款东说念主详实，并按照借款东说念主的要求赐与证明。若因贷款东说念主未明确泄露导致借款东说念主莫得详实或贯串借款合同的实践利率，则应视为两边未就“按照该实践利率狡计利息”达成合意，贷款东说念主无权据此计收利息。此时，合同利率的详情应当依据合同解释原则，邻接联系条件、行径的性质和场地、俗例以及诚信原则，遴荐一般感性东说念主尺度。2. 金融借款合同商定的利息、罚息、复利、爽约金等进步年利率24%的，若那处理
参考案例 某银行诉某投资公司、景某某等金融借款合同纠纷案
2023-08-2-103-021 / 民事 / 借款合同纠纷 / 河南省高等东说念主民法院 / 2022.03.15 / （2021）豫民终949号 / 二审
裁判要旨
现阶段，金融借款合同商定的利息、罚息、复利、爽约金如无法定无效情形，应予救助，但商定的利息、复利、罚息、爽约金过高，权贵背离实践耗损的，应当对估计进步年利率24%的部分不予救助。三、金融借款担保的认定和裁判法令（11则）1. 涉嫌伪造质押合同附件图章的造孽事实不影响金融借款合同关系和保证合同关系的成立
参考案例 某证券投资有限公司诉某开荒总公司、某工程技俩管制海安有限公司、海安经济时期开荒区管制委员会借款合同纠纷案
2023-08-2-103-029 / 民事 / 借款合同纠纷 / 最妙手民法院 / 2021.06.30 / （2021）最高法民终654号 / 二审
裁判要旨
在金融借款合同关系中，担保东说念主与债权东说念主签订应收账款质押合同，并承诺在质权未缔造或无效情形下，担保东说念主算作出质东说念主对债务东说念主在主合同项下的债务承担连带保证使命。债权东说念主告状要求债务东说念主及担保东说念主承担还款使命，担保东说念主方针质押合同附件中的《应收账款阐发函》存在涉嫌伪造图章的造孽事实，因《应收账款阐发函》的阐发方是担保东说念主的债务东说念主，与担保东说念主（出质东说念主）的债权东说念主（质权东说念主）无关，故该涉嫌造孽事实并不影反馈收账款质押合同的成立，故东说念主民法院应当接续进行审理，同期将涉嫌伪造应收账款的债务东说念主图章的造孽陈迹移送调查机关处理。2. 指点性案例57号：温州银行股份有限公司宁波分行诉浙江创菱电器有限公司等金融借款合同纠纷案
2016-18-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 浙江省宁波市中级东说念主民法院 / 2014.05.14 / （2014）浙甬商终字第369号 / 二审
裁判重心
在稀奇份最高额担保合悯恻形下，具体贷款合同中弃取性列明部分最高额担保合同，如债务发生在最高额担保合同商定的决算期内，且债权东说念主未昭示毁灭担保权利，未列明的最高额担保合同的担保东说念主也应当在最高债权名额内承担担保使命。3. 公司为他东说念主提供担保时，法院需依权益主动审查是否组成越权担保
参考案例 某信赖公司诉某建筑公司等金融借款合同纠纷案
2023-08-2-103-022 / 民事 / 借款合同纠纷 / 北京市西城区东说念主民法院 / 2021.10.18 / （2021）京0102民初7664号 / 一审
裁判要旨
公司对外提供担保，债权东说念主负有对公司法令、公司权力机关作出的担保有贪图等与担保联系文献的合理审查义务，不然担保合同对公司不产奏凯力。在担保东说念主未对担保合同遵守建议异议的场地，法院仍需要主动依权益审查债权东说念主对公司对外担保尽到合理审查义务，主要原理为：
1.不管担保东说念主公司是否到庭过问诉讼，公司算作组织机构的属性并未变化，在诉讼中未建议异议，并弗成天然视为公司举座及公司的整个推动在签署担保合同期开心公司对外提供担保，法院仍然需要主动审查公司组织机构的酷爱默示。
2.法院主动审查担保合同签订时债权东说念主是否尽到合理审查义务系查明案件事实的需要，因为查明案件基身手实是法院的职责，即使担保东说念主未建议抗辩，法院也需依权益主动审查。
3.法院主动审查担保合同遵守有助于保护公司和中小推动权益。担保的无偿性性情决定了担保权东说念主在取得担保债务归还时无需支付任何对价，而公司其他债权东说念主在取得债务归还时系基于对待给付义务。因此，即使担保东说念主未对担保合同遵守建议异议，东说念主民法院也应酬债权东说念主是否尽到合理审查义务进行主动审查，以均衡保护债权东说念主和公司、公司中小推动的利益。4. 指点性案例168号：中信银行股份有限公司东莞分行诉陈志华等金融借款合同纠纷案
2021-18-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 最妙手民法院 / 2019.12.09 / （2019）最高法民再155号 / 再审
裁判重心
以不动产提供典质担保，典质东说念主未依典质合同商定办理典质登记的，不影响典质合同的遵守。债权东说念主依据典质合同方针典质东说念主在典质物的价值范围内承担爽约抵偿使命的，东说念主民法院应予救助。典质权东说念主对未能办理典质登记有舛错的，相应减弱典质东说念主的抵偿使命。5. 金融借款合同中典质权的认定与保证使命承担
参考案例 揭阳某银行诉陈某、高某、某房地产公司金融借款合同纠纷案
2023-16-2-103-018 / 民事 / 借款合同纠纷 / 广东省揭阳市中级东说念主民法院 / 2023.10.27 / （2023）粤52民再6号 / 再审
裁判要旨
在商品房按揭贷款往来中，办理典质登记手续是典质权东说念主和典质东说念主应当完成的义务，开荒商已办理建筑物整个权初度登记及案涉房屋不动产权文凭并实时将该不动产权证原件交给了典质权东说念主即已履行其义务，此时办理典质登记手续的条件也已确立。因典质权东说念主与典质东说念主怠于办理典质登记手续以致典质权不成立的，典质权东说念主与典质东说念主怠于履行的法律成果应由其自行承担，不应再由开荒商承担阶段性连带保证使命，不然可能导致往后开荒商不积极办理建筑物整个权登记及不动产权文凭，不利于阻止致密的房地产往来标准。6. 第三东说念主承诺在借款未获归还时收购案涉典质物和质押物成立“非典型保证”过甚使命的认定
参考案例 某财富管制公司诉某水产公司、某海洋产业公司等金融借款合同纠纷案
2023-10-2-103-003 / 民事 / 借款合同纠纷 / 青岛海事法院 / 2021.05.27 / （2020）鲁72民初2175号 / 一审
裁判要旨
金融借款合同法律关系中，借款东说念主以其海域使用权设定典质，借款东说念主的推动以其所抓借款东说念主的股权设定质押，担保东说念主向银行出具的对于借款东说念主未按约履行还款义务时，其对已设定的典质和质押，将以不低于未获归还借款本息的价钱收购的承诺，实系进步典质物和质押物变现才智的增信措施，具有担保案涉债权已毕的作用，其性质应认定为“非典型保证”，可依据《民法典》担保司法解释第三十六条第四款的法令，判令该担保东说念主对主债务东说念主、典质东说念主、出质东说念主、保证东说念主均弗成归还的部分承担补充抵偿使命。7. 指点性案例95号：中国工商银行股份有限公司宣城龙首支行诉宣城柏冠贸易有限公司、江苏凯盛置业有限公司等金融借款合同纠纷案
2018-18-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 安徽省高等东说念主民法院 / 2014.10.21 / （2014）皖民二终字第00395号 / 二审
裁判重心
当事东说念主另行达成契约将最高额典质权缔造前依然存在的债权转入该最高额典质担保的债权范围，只消转入的债权数额仍在该最高额典质担保的最高债权额限制内，即使未对该最高额典质权办理变更登记手续，该最高额典质权的遵守仍然及于被转入的债权，但不得对第三东说念主产生不利影响。8. 删除不良信用记载法律属性的认定
参考案例 王某诉河南某农村买卖银行金融借款合同纠纷案
2023-08-2-103-025 / 民事 / 借款合同纠纷 / 汝南县东说念主民法院 / 2022.06.08 / （2022）豫1727民初2523号 / 一审
裁判要旨
1.由于不良信用记载司法化具有附属性的特征，其脱手步伐也相应具有附属性，也应解任给付之诉中法律建立的基本法令。然而并不是给付之诉齐不错附带拿起信用轻视阐发之诉，脱手不良信用记载司法化需要自己独特的条件。舛错使命是脱手不良信用记载司法化的先决条件，若历害关系东说念主的毁伤是由于不可抗力或买卖风险等不可归责的原因导致的，则弗成脱手不良信用记载司法化步伐。也便是说，唯有在舛错使命的条件下才能脱手不良信用记载司法化步伐，而无舛错使命、刚正使命不应适用不良信用记载司法化步伐。舛错推定实践上仍然是舛错使命，应适用不良信用记载司法化步伐。
2.该案债权东说念主在保证时期内未向保证东说念主方针过保证使命，保证东说念主的保证使命免除。保证东说念主不必承担保证转让，是因为债权东说念主的原因而不是保证东说念主的原因，是债权东说念主在保证时期内未向保证东说念主方针过保证使命，对此，保证东说念主莫得舛错，故法院对保证东说念主苦求债权东说念主删除不良信息记载的，应予救助。9. 指点性案例53号：福建海峡银行股份有限公司福州五一支行诉长乐亚新浑水处理有限公司、福州市政工程有限公司金融借款合同纠纷案
2015-18-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 福建省高等东说念主民法院 / 2013.09.17 / （2013）闽民终字第870号 / 二审
裁判重心
1.特准霸术权的收益权不错质押，并可算作应收账款进行出质登记。
2.特准霸术权的收益权依其性质不宜折价、拍卖或变卖，质权东说念主方针优先受偿权的，东说念主民法院不错判令出质债权的债务东说念主将收益权的应收账款优先支付质权东说念主。10. 第三东说念主向债权东说念主承诺代为偿还债务，未明确免除原债务东说念主的归还义务，债权东说念主亦不招供债务依然转换，应认定组成债务加入
参考案例 揭东某行诉吴某标金融借款合同纠纷案
2024-10-2-103-002 / 民事 / 借款合同纠纷 / 广东省揭阳市中级东说念主民法院 / 2019.09.26 / （2019）粤52民终421号 / 二审
裁判要旨
第三东说念主以我方口头与债权东说念主签订还款契约，商定第三东说念主分期代为偿还债务东说念主负债权东说念主的借款及利息，但“代为偿还”一词弗成天然证明债务已转换。在莫得改变原借款合同内容和债权东说念主莫得明确默示免除原债务东说念主的归还义务情况下，且债权东说念主明确默示不招供债务依然转换，应认定第三东说念主对“代为偿还款项”组成债务加入，债务加入不影响担保使命的承担，第三东说念主应与债务东说念主、连带使命保证东说念主共同向债权东说念主承担归还义务。11. 东说念主民法院判决保证东说念主承担保证使命或者抵偿使命的，应当在判决书主文中明确保证东说念主享有法律法令的追偿权利
参考案例 某乙公司、某丙总公司、某丙西南分公司等诉成齐某某公司借款合同纠纷案2023-16-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 最妙手民法院 / 2021.04.28 / （2020）最高法民终1177号 / 二审裁判要旨东说念主民法院判决保证东说念主承担保证使命或者抵偿使命的，应当在判决书主文中明确保证东说念主享有法律法令的追偿权利。
四、金融借款中配偶共同债务的认定和裁判法令（2则）1. 联户联保最高额借款使命名额应以户为单元
参考案例 某银行诉崔某甲等金融借款合同纠纷案
2024-08-2-103-005 / 民事 / 借款合同纠纷 / 济南市钢城区东说念主民法院 / 2018.04.12 / （2018）鲁1203民初89号 / 一审
裁判要旨
因联户联保贷款所组成的联保小组以户为单元，故在最高额限制内承担使命时亦应以户为单元，而弗成让每户的每个东说念主均在最高额限制内承担使命，不然，将变相加剧联户联保小组家庭成员的还款使命，背离联户联保贷款业务的初志。2. 配偶关系存续时期共同债务的认定
参考案例 某银行诉张某某、周某某金融借款合同纠纷案
2023-16-2-103-013 / 民事 / 借款合同纠纷 / 北京市西城区东说念主民法院 / 2020.08.25 / （2020）京0102民初15701号 / 再审
裁判要旨
配偶一方在婚配关系存续时期以个东说念主口头超削发庭日常糊口需要所负的债务，不属于配偶共同债务，但债权东说念主能证明注解该债务用于配偶共同糊口、共同分娩霸术或者基于配偶两边共同酷爱默示的之外。五、刑名交叉案件的审查与认定（1则）1. 单元办当事者说念主员涉嫌刑事造孽不影响对方当事东说念主依据合同对该单元拿起民事诉讼
参考案例 曹妃甸某银行诉迁西某商贸公司等金融借款合同纠纷案
金发大奶2023-01-2-103-005 / 民事 / 借款合同纠纷 / 最妙手民法院 / 2021.12.20 / （2020）最高法民再238号 / 再审
裁判要旨
民刑案件是否组成“归并事实”，是弃取刑事步伐接纳民事步伐如故“刑民并行”步伐的中枢尺度。怎样认定刑事案件与民事案件交叉中触及的事实是“归并事实”，总体上看，应该是民事案件与刑事案件的主体通常，且案件基身手实存在竞合或者基本竞合的，不错认定民事案件与刑事案件组成“归并事实”。要是民事案件当事东说念主两边与刑事案件的主体不一致的，弗成认定为“归并事实”。刑事案件定罪量刑的事实与民事案件的基身手实无关的，即使主体通常，也不组成“归并事实”。即如本案中行径东说念主董某某，在普通缔结贷款合同后遴选诈骗技能拒不还贷，涉嫌职务侵占罪、伪造、变造、买卖国度机关公文、证件、图章罪的，因金融借款合同的落伍还款爽约事实的认定，不受合同履行历程中造孽的影响，东说念主民法院对金融借款纠纷可接续审理。六、诉讼步伐（3则）1. 债权东说念主同期告状主债务东说念主和担保东说念主的，笔据主合同详情案件统帅权
参考案例 某某银行诉某地产开荒公司等金融借款合同纠纷案
2024-01-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 最妙手民法院 / 2020.01.07 / （2019）最高法民辖终526号 / 二审
裁判要旨
债权东说念编缉据主合同和担保合同拿告状讼，同期向主债务东说念主和担保东说念主方针权利的，应当笔据主合同详情案件的统帅权。2. 审理历程中发生的事实，原则上应纳入审理范围并赐与查明
参考案例 肇庆某铝厂有限公司诉某银团、某集团有限公司、某控股有限公司、肇庆某管制有限公司、邝某某金融借款合同纠纷案
2023-10-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 最妙手民法院 / 2021.06.03 / （2019）最高法民终1949号 / 二审
裁判要旨
民事诉讼法对将告状之后、审理历程中发生的事实纳入审理范围并不抓放手作风，仅对将新的事实纳入审理范围的时期进行了必要的戒指。为幸免当事东说念主讼累，加多判决施行的详情趣和可操作性，对于在庭审辩白闭幕前不错查明的联系事实，要是能进一步查清具体事实，不宜仅春联系事实作念综合性描述而将细节事实留待施行步伐中措置，而应在事实查明部分赐与查明并在判决中明确载明。3. 在原告苦求减少诉讼苦求标的额未获准许的情况下，一审法院虽救助了原告的一告状讼苦求，原告仍具有上诉利益
参考案例 某股份银行湖北分行诉某典当公司等金融借款合同纠纷案
2023-08-2-103-001 / 民事 / 借款合同纠纷 / 湖北省高等东说念主民法院 / 2020.08.04 / （2020）鄂民终147号 / 二审
裁判要旨
1.诚然一审法院救助了某股份银行湖北分行的一告状请，但从某股份银行湖北分行变更诉讼苦求的原理来看，其并非不详减少诉讼苦求标的额，实质是苦求法院对其诈欺抵销权的事实进行审查并阐发该行径的遵守。一审法院对某股份银行湖北分行两次变更诉讼苦求的方针不予准许女同 偷拍，并在判决中认定其转账、扣款行径系诈欺抵销权，合计其诈欺抵销权的条件不确立，实践是驳回了某股份银行湖北分行建议的对其诈欺抵销权的事实进行审查并赐与阐发的苦求。在该情形下，某股份银行湖北分行拿起上诉，苦求二审法院春联系事实进行审查和阐发，具有上诉利益。
2.某典当公司对其名下银行账户上的资金享有占有、使用、收益、刑事使命的权利，某股份银行湖北分即将款项汇入某典当公司在该行开立的账户并备注履行奏凯判决，酷爱默示明确，可发生退复活效判决详情债务的成果。某股份银行湖北分行扣划某典当公司银行账户入款稳健两边的合同商定，系依约扣收，产生覆没等额债权、减少本案诉争相应欠款本息的法律成果。某股份银行湖北分行转账、扣收行径并未加剧某典当公司的债务包袱，不毁伤第三东说念主利益，且成心于措置另案的施行，简化债的归还，从举座上减少当事东说念主诉累，法院应赐与准许。 本站仅提供存储服务，整个内容均由用户发布，如发现存害或侵权内容，请点击举报。